含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险
2、银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。 A、商业银行法定准备金 B、商业银行超额准备金 C、银行再贴现 D、银行再贷款
3、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）
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A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 4、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。 A、最大十户存款比例 B、核心负债比例 C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
5、现阶段我国货币的中介目标是（ ） A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷
6、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ） A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款
7、下列（ ）属于社会责任类的指标。 A、收入结构调整指标
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B、合规执行
C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育
8、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。 A、严重违法经营 B、严重危害金融秩序
C、已经或者可能发生，严重影响存款人利益 D、损害社会公众利益
9、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ） A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险 10、金融会计具有（ ）两项主要功能。
A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督
11、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
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A、名义收益率 B、即期收益率 C、持有期收益率 D、到期收益率
12、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
A、以券融资 B、以券融券 C、以资融券 D、以资融资
13、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。
A、一次 B、两次 C、三次 D、四次
14、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）
A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求 C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律
15、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保
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贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ）
A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行信贷业务人员 D、集团客户中关联方
16、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
A、商业汇票 B、银行汇票 C、银行本票 D、支票
17、对于银行业金融机构重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A、人民 C、机关 B、人民 D、银监会
18、下列属于商业银行利息收入的是（ ）
A、贷款利息收入 B、投资收益 C、公允价值变动损益 D、手续费和佣金收入
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19、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
A、委托支付 B、受托支付 C、自主支付 D、对冲
20、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）
A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售
21、金融工作的三大任务，不包括（ ）
A、服务实体经济 B、深化金融改革 C、加强制度建设 D、防控金融风险
22、金融会计具有（ ）两项主要功能。
A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督
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23、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
A、经营成果、风险状况、发展状况 B、发展状况、内控管理、经营成果 C、内控管理、发展状况、风险状况 D、风险状况、内控管理、经营成果
24、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ）
A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、结算支票
25、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）
A、10% B、8% C、6.7% D、3.3%
26、（ ）又叫做辛迪加贷款。
A、项目贷款 B、流动资金循环贷款 C、银团贷款
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D、贸易融资贷款
27、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ）
A、最终目的是满足需求 B、主攻方向是提高供给质量 C、改革的关键是产业结构优化升级 D、根本途径是深化改革
28、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款 29、下列贷款不能归为关注类的是（ ）
A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B、借新还旧
C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期 D、重组后的贷款仍然逾期
30、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少
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D、较小；很多
31、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ）
A、M0 B、M1 C、M2 D、M3
32、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ）
A、审慎性监督管理谈话 C、查询涉嫌违法账户 B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
33、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体 B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体
34、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ）
A、市场风险 B、流动性风险
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C、操作性风险 D、信用风险
35、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）
A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类
36、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）
A、对银行业金融机构实行并表监督管理 B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
37、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（准后10日内报告监事会以及银。。
A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、风险管理委员会
38、以下各项，（ ）不是性银行。
A、中国人民银行
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）批准，并在批B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行
39、存款业务是属于商业银行的（ ）
A、中间业务 B、资产业务 C、负债业务 D、其他业务
40、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督
41、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。
A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能
42、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A、正相关
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）的某种资产或衍生产品，来B、负相关 C、同等 D、不相关
43、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。
A、专业化 B、多元化 C、综合化 D、差别化
44、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途 45、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标
46、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款
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C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款
47、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。
A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会
48、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷 B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷
49、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）
A、3% B、4% C、5% D、8%
50、宋体（ ）有利于银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO）
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B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL）
51、银行可以采取（ ）的货币工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 52、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的 53、支票的特点不包括（ ）
A、支票受金额起点 B、支票的出票人是银行存款客户 C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标 B、评价标准
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C、评价对象 D、评价监督
55、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ）
A、合规风险 B、信用风险 C、操作风险 D、市场风险
56、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途
57、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
58、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A、银 B、性银行
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C、银行 D、国有银行
59、下列属于性银行的是（ ）
A、中国人民银行 B、中国工商银行 C、中国农业银行 D、中国进出口银行
60、银行内部审计主要的审计方法是（ ）
A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计
61、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。
A、股东和董事 B、股东和管理者 C、董事和管理者 D、管理者和监察长
62、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员
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B、负责人 C、高管人员 D、全体员工
63、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户
、货币经纪公司最早起源于（ ）
A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国
65、开发银行和性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性
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66、货币经纪公司及其分公司按照中国银批准经营的业务不包括（ ）
A、境内外衍生产品交易经纪业务 B、境内外资本市场交易经纪业务 C、境内外货币市场交易经纪业务 D、境内外债券市场交易经纪业务 67、（ ）是国家重要的核心竞争力。
A、金融 B、GDP C、教育 D、文化
68、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。
A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月
69、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。
A、20 B、30 C、45 D、60
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70、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险
71、外汇业务中较独特的风险是（ ）
A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险
72、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ）
A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理智能的性和权威性
73、重大声誉事件发生后（ ）内向银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时 B、24小时 C、36小时
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D、72小时
74、银行可以采取（ ）的货币工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
75、银监会的监管措施不包括（ ）
A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
76、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。
A、经济资本 B、经济增加值 C、资本预期收益率 D、税后净利润
77、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少 B、较大；很多
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C、很小；较少 D、较小；很多
78、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ）
A、可以 B、不可以
C、只要银行接受就可以 D、有相应的财产能力就可以
79、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）
A、内部控制评价制度 B、内部控制评价的频率 C、内部控制评价的范围 D、内部控制评价反馈
80、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票 D、商业承兑汇票
81、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ）
A、增资发行 C、合并 B、购买与承接
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）
D、兼并收购
82、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付 83、三大类审计不包括（ ）
A、外部审计 B、内部审计 C、审计 D、审计
84、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）
A、20％ B、30％ C、40％ D、50％
85、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）
A、20％ B、50％ C、80％
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D、100％
86、下列不属于扩张性财政的是（ ）
A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入
87、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联托和互联网消费金融的监督管理
C、负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、负责互联网保险的监督管理
88、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ）
A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险
、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。
A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取
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D、存本取息
90、下列不属于扩张性财政的是（ ）
A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、信托公司的基本功能定位有哪些?（ ） A、探索混合所有制改革
B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组 C、优化股权结构和激励约束机制 D、完善现代企业制度 E、有效盘活存量资金
2、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（ ）
A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业和环保法规 B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关的落实情况进行调查评估
C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估 D、调查用能单位经营情况
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E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款
3、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（ ）
A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施
B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责 C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案
D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况 E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告 4、信息与沟通的基本要求有哪些?（ ） A、信息收集 B、信息整合 C、信息处理 D、信息加工 E、信息传递
5、根据《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（ ）
A、对银行业自律组织的指导、监督 B、非现场监管
C、制定并发布监管规章、规则 D、实施行政许可 E、报告和处置突发事件
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6、重大投诉处理基本原则有（ ） A、积极应对、快速反应 B、有效控制、减少影响 C、公正诚信、实事求是 D、实事求是、公平公正 E、合规、谨慎
7、货币经纪公司可以经营下列（ ）全部或部分经纪业务。 A、境内外外汇市场交易 B、境内外股票市场交易 C、境内外债券市场交易 D、境内外衍生产品交易 E、境内外货币市场交易
8、消费金融公司可以经营下列（ ）部分或者全部人民币业务。 A、发放个人消费贷款
B、接受股东境内子公司及境内股东的存款 C、向境内金融机构借款 D、经批准发行金融债券 E、境内同业拆借
9、重大声誉事件是指造成（ ）的事件。 A、市场大幅波动 B、银行业重大损失
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C、引发系统性风险 D、影响社会经济秩序稳定 E、引发政局风险
10、金融创新的原则包括（ ）
A、合法合规、公平竞争原则 B、应充分尊重他人的知识产权
C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则 D、应做到“认识你的业务” E、应遵守职业道德标准和专业操守 11、下列属于代收代付业务的有（ ）
A、代理各项公用事业收费 B、代理行政事业性收费 C、代发工资 D、代理财政性存款 E、代扣住房按揭贷款
12、一般认为，产业包括（ ）
A、产业结构 B、产业组织 C、产业技术 D、产业布局 E、产业优化
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13、根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（ ）
A、杠杆率指标 B、流动性比例 C、核心负债比例 D、流动性覆盖率 E、净稳定资金比例
14、中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（ ）
A、依法合规经营
B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况 C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强 D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为
E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准 15、下列属于金融债券发行方式的是（ ）
A、私募 B、公募 C、直接发行 D、间接发行 E、直接公募
16、全面风险管理的“全面”体现在（ ）
A、基础性
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B、全面性 C、全程性 D、全员性 E、系统性
17、商业银行的战略风险主要体现在（ ）
A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 C、整个战略实施过程的质量难以保证 D、为实现目标所需要的资源匮乏 E、风险偏好不适当
18、风险应对策略主要的基本类型包括（ ）
A、风险规避 B、风险降低 C、风险分担 D、风险转移 E、风险承受
19、产品开发的方法可分为（ ）
A、仿效法 B、交叉组合法 C、创新法 D、补缺法
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E、低成本法
20、金融资产管理公司的主要业务包括（ ）
A、不良资产业务 B、投资业务 C、贷款业务 D、中间业务 E、银行业务
21、绩效考评的基本原则包括（ ）
A、战略导向 B、综合平衡 C、合规引领 D、统一执行 E、稳健经营
22、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务 B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强 C、等同于一对一的营销
D、满足大众化需求，适宜所有的人群 E、用相对少的资源满足一批客户的需求
23、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（ ）
A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试
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）
B、按有关规定对会员实施自律性处罚
C、制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训
D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督 E、组织会员签订自律公约及其实施细则
24、根据《存款保险条例》的规定，下列各项应当参加存款保险的有（A、外商独资银行 B、中外合资银行 C、农村合作银行
D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构 E、中资银行海外分支机构的存款
25、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（ ）
A、交通运输 B、农业 C、建筑业 D、金融业 E、工业
26、银行基准利率主要包括（ ）
A、再贷款率 B、再贴现率 C、再存款率 D、存款准备金率
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）
E、超额存款准备金利率
27、信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（ ）
A、委托人为合格投资者
B、参与信托计划的委托人为唯一受益人 C、信托资金有明确的投资方向和投资策略 D、信托受益权划分为等额份额的信托单位 E、信托合同应约定受托人报酬
28、《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ ）的原则。
A、存款自愿 B、存款有息 C、三性四自 D、取款自由 E、为存款人保密
29、（ ）是内部控制的三大目标。
A、所有钱物和账目正确无误 B、发展的效果和效率 C、相关法律法规的遵循 D、财务报告的可靠性 E、不相容岗位与职务分离
30、关于内部审计的质量控制，下列说法正确的有（ ）
A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行
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B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统
D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的性、客观性和专业胜任能力进行评估
E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突 31、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）
A、现货市场 B、期货市场 C、期权市场 D、公开市场 E、协议市场
32、行政处罚的种类包括（ ）
A、警告 B、罚款 C、没收违法所得 D、责令停业整顿 E、吊销金融许可证
33、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ ）的风险。
A、法律制裁
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B、决策失误 C、监管处罚 D、重大财务损失 E、声誉损失
34、同业拆借市场的主要特征有（ ）
A、主要限于商业银行等金融机构参加 B、拆借资金规模大 C、拆借期限短 D、拆借利率市场化 E、拆借资金无风险
35、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（ ）
A、刑法 B、民法 C、物权法 D、担保法 E、合同法
36、合规文化的实现包括（ ）
A、树立“有效互动”的理念 B、树立“合规人人有责”的理念 C、树立“合规从高层做起”的理念 D、树立“主动合规”理念
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E、树立“合规创造价值”的理念
37、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（ ）
A、债权工具 B、股权工具 C、混合工具 D、直接融资工具 E、间接融资工具
38、关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有（ ）
A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施 C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D、负责监督董事会完善内部控制体系
E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系 39、货币市场的主要特点有（ ）
A、低风险、低收益
B、期限短、流动性强、风险性小 C、交易量大
D、主要是个人投资者参与 E、交易频繁
40、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（ ）
A、对他人处理信托事务的行为承担责任
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B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保
E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（ ）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“﹣”进行微调。 A、对 B、错
2、宋体（ ）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。 A、对 B、错
3、宋体（ ）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。 A、对 B、错
4、宋体（ ）银行高级管理层负责制定书面的合规，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规，报经监事会审议批准后传达给全体员工。 A、对 B、错
5、宋体（ ）根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时
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生效。 A、对 B、错
6、宋体（ ）银行本票不允许背书转让。 A、对 B、错
7、宋体（ ）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。 A、对 B、错
8、宋体（ ）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。 A、对 B、错
9、宋体（ ）存款准备金制度建立之初并非货币工具，后来才逐渐发展成货币工具的一种。 A、对 B、错
10、宋体（ ）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。
A、对 B、错
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11、宋体（ ）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。
A、对 B、错
12、宋体（ ）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。
A、对 B、错
13、宋体（ A、对 B、错
14、宋体（ A、对 B、错
15、宋体（ A、对 B、错
）定期回购信用风险比隔日回购大。
）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。
）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。第 38 页 共 44 页
参
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、【答案】A 2、参：B 3、正确答案：A 4、【答案】A 5、『正确答案』B 6、【答案】C 7、【答案】D 8、C 9、【答案】D 10、【答案】B 11、C 12、【答案】A 13、【答案】A 14、【答案】D 15、【答案】D 16、B 17、A 18、【答案】A 19、【答案】B 20、【答案】C 21、【答案】C 22、【答案】B 23、【答案】D 24、C
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25、正确答案：A 26、【答案】C 27、【答案】C 28、【答案】A 29、【答案】D 30、【答案】C 31、『正确答案』C 32、D 33、【答案】A 34、【答案】C 35、【答案】A 36、B 37、【答案】B 38、A
39、参：C 40、【答案】D 41、『正确答案』A 42、【答案】B 43、【答案】C 44、【答案】B 45、【答案】D 46、【答案】A 47、参：B 48、【答案】C 49、B
50、『正确答案』A 51、【答案】A
第 40 页 共 44 页
52、正确答案：A 53、A 、【答案】D 55、正确答案：B 56、【答案】B 57、【答案】C 58、【答案】C 59、『正确答案』D 60、【答案】D 61、正确答案：B 62、【答案】B 63、【答案】A 、【答案】D 65、【答案】A 66、【答案】B 67、【答案】A 68、【答案】C 69、正确答案：B 70、【答案】A 71、【答案】C 72、正确答案：D 73、【答案】A 74、【答案】A 75、C 76、【答案】B 77、【答案】C 78、正确答案：B
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79、【答案】D 80、【答案】A 81、A 82、【答案】D 83、【答案】A 84、【答案】B 85、【答案】D 86、【答案】B 87、【答案】A 88、【答案】C 、【答案】C 90、【答案】B
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、参：A,B,C,D,E 2、【正确答案】ABCDE 3、【正确答案】ABCDE 4、【答案】A,D,E 5、【答案】A,B,C,D,E 6、【答案】A,B,C 7、【答案】A,C,D,E 8、【答案】A,B,C,D,E 9、【答案】A,B,C,D 10、【正确答案】ABCDE 11、【答案】A,B,C,E 12、【正确答案】ABCD 13、【答案】B,D,E 14、【正确答案】ABCDE
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15、【正确答案】ABCDE 16、【正确答案】BCD 17、【答案】A,B,C,D 18、【答案】A,B,C,E 19、【答案】A,B,C 20、【答案】A,B,D 21、【答案】A,B,C,D,E 22、【答案】B,C,D 23、【正确答案】ABCDE 24、【正确答案】ABC 25、【答案】A,C,E 26、【答案】A,B,D,E 27、【正确答案】ABCDE 28、【正确答案】ABDE 29、【答案】B,C,D 30、【正确答案】BCDE 31、『正确答案』DE 32、【答案】A,B,C,D,E 33、【答案】A,C,D,E 34、【正确答案】ACD 35、【正确答案】BCDE 36、【答案】A,B,C,D,E 37、『正确答案』ABC 38、【答案】A,B,C 39、【正确答案】ABCE 40、【答案】B,C,D,E
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
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1、B 2、A 3、B 4、B 5、B 6、B 7、B 8、A 9、A 10、A 11、B 12、B 13、A 14、B 15、B
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