2020年初级银行从业考试《个人理财》真题模拟试题C卷 含答案

2020年初级银行从业考试《个人理财》真题模拟试题C卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 B、债券市场 C、基金市场 D、黄金市场

5、理财产品售后管理的重点是（ ） A、产品宣传 B、持续销售 C、客户需求调查

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、金融市场客体是指（ ） A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管郎门 2、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ） A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。 C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。 D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 3、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（ ）的价值。 A、更低 B、不能确定 C、同等 D、更高 4、下列不属于证券市场的是（ ） D、信息披露

6、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ） A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

7、实务操作中，建议采用（ ）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。 A、多次检查 B、全面检查 C、突击检查 D、约见检查

8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。 A、12万 B、6万 C、18万 D、10万

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9、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ） 14、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ ）

A、家庭形态有子女上小学、中学 B、负担减轻准备退休 C、自用房产投资、股票、基金 D、保险主要是养老险、定期寿险

10、宋体以下交易中不属于即期交易地是（ ）

A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务 B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割 C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易 D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易 11、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（ ）

A、银行纸黄金 B、实物金 C、黄金期货

D、上海黄金交易所AU（T+D）

12、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（ ）

A、市场风险 B、流动性风险 C、销售风险 D、违约风险

13、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（收益（ ）

A、高、强、小，不高 B、适中、弱、小，不高 C、高、强、大，高 D、适中、弱、大，高

）、风险（A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15、关于信托财产，说法错误的是（ ）

A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担 B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易

C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权 D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产 16、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（ ）

A、固定成本占有较大的比例 B、规模经济效应明显

C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰 D、对销售量比较敏感

17、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）

A、股指期货交易 B、股票交易 C、期货交易 D、期权交易

18、（ ）是银行最常用、也是最重要的一种工具。

A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作

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）的产品，19、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（ ）

A、内在价值为0，时间价值为13 B、内在价值为0，时间价值为13 C、内在价值为10，时间价值为3 D、内在价值为13，时间价值为0

20、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数

A、标准差 B、期望收益率 C、方差 D、协方差

21、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（ ）

A、没有考虑再投资风险 B、没有考虑信用风险 C、没有考虑流动性风险 D、没有考虑利率风险

22、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ）

A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内 B、应向所在地的银监会派出机构报告 C、所租用场所一年内不得超过15天 D、银行需对产品进行充分的信息披露

23、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?（ ）

A、104.65元 B、104.45元 C、105.25元

D、98.5元

24、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（ ）撤销。

A、产品起息日之前 B、产品清算日之前 C、任何时间 D、不可撤销

25、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ）

A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权

D、实值期权、虚值期权和两平期权

26、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（ ）

A、违约风险就是信用风险

B、债券的违约风险一般要比公司债券的低 C、债券的违约风险是零

D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

27、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（ ）

A、通货膨胀率 B、客户寿命

C、工资薪金收入成长率 D、投资报酬率

28、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）

A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置

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D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 29、（ ）是指受所在国主管当局控制的外汇市场。

A、自由外汇市场 B、官方外汇市场 C、批发外汇市场 D、零售外汇市场

30、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）

A、信托关系 B、合同关系 C、委托代理关系 D、供销关系

31、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（ ）

A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品

B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品 C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点

D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品 32、下列（ ）属于借款人挪用贷款的情况。

A、用流动资金贷款购买辅助材料 B、外借母公司进行房地产投资 C、用流动资金贷款支付货款 D、用中长期贷款购买机器设备

33、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（ ）元钱。A、年金终值为1438793.47 B、年金终值为1538793.47 C、年金终值为1638793.47 D、年金终值为1738793.47

34、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ）

A、股权 B、面值 C、红利

D、市值

35、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ）

A、消费者地兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为地影响

D、社会文化对消费者行为地影响

36、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（ ），对生活品质可能会产生影响。

A、20% B、30% C、40% D、50%

37、宋体比较A和B两种债券。它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券五年到期，B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（ ）

A、两种债券都会升值，A债券升得较多 B、两种债券都会升值，B债券升得较多 C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多 D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多

38、下面（ ）不属于贷款损失准备金的计提原则。

A、充足性原则 B、审慎性原则 C、及时性原则 D、风险性原则

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39、下列项目中属于所得税免税收入的是（ ）

A、销售收入 B、提供劳务收入 C、稿酬收入 D、国债利息收入

40、以下关于金融市场特点叙述错误的是（ ）

A、在金融市场上，市场交易主体角色固定 B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的 C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致 D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

41、委托人有权向申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。

A、1个月 B、3个月 C、半年 D、1年

42、以下属于财产保全的方式的是（ ）

A、诉前财产保全和诉中财产保全 B、诉前财产保全和诉后财产保全 C、执行财产保全和强制财产保全 D、强制财产保全和诉中财产保全

43、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（ ）

A、非保本浮动收益理财计划 B、保本浮动收益理财计划 C、最低收益理财计划 D、固定收益理财计划

44、下列关于国别风险的说法，错误的是（ ）

A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容 B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广 C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同 D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

45、（ ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。

A、传统型养老险 B、分红型养老险 C、商业保障型寿险 D、投资连结保险

46、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）

A、普通年金 B、即付年金 C、永续年金 D、先付年金

47、家庭投资资产通常根据（ ）确定它们的价值。

A、历史成本 B、重置价值 C、评估价值 D、市场情况

48、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（ ）

A、工艺技术评估 B、生产条件评估 C、经济效益的评估 D、银行效益评估

49、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（ ）

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A、3个月 B、6个月 C、10个月 D、12个月

50、宋体期货交易主要是以（ ）为保障,从而保证到期兑现。

A、行业制度 B、法律制度

C、保证金制度

D、市场制度

51、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（ A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额 D、不必建立的委托投资跟踪审计制度

52、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（ ）A、预期收益率 B、方差 C、标准差 D、变异系数

53、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（ ）

A、个人储蓄 B、定息债券 C、教育保险 D、股票

、期货交易的（ ）保证金。

A、双方必须缴纳

B、卖方必须缴纳 C、双方都不需缴纳 D、买方必须缴纳

55、以下关于债券和股票说法错误地是（ ）

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券 C、都是筹资手段

D、都有规定地偿还期限 56、基金转换的基础是（ ）

A、基金份额 B、基金份额净值 C、基金市价 D、基金转换比例

57、由于的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（ ）

A、意外风险 B、交易风险 C、风险 D、变现风险

58、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（ ）

A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升 B、古玩交易成本高、流动性低 C、经念币是具有相应纪念意义的货币 D、邮票投资的风险性大于其盈利性

59、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。

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）

A、每月 B、每季度 C、每半年 D、每年

60、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（ ）

A、看涨期权 B、看跌期权 C、美式期权 D、欧式期权

61、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。

A、差异化营销 B、情感营销 C、数据库营销 D、电话营销

62、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（ ）

A、产品收益率相对较高 B、产品标准化程度高 C、产品参与人相对较多 D、抗风险能力低

63、一般银行系统默认的基金分红形式是（ ）

A、现金分红 B、增发份额 C、累计分红

D、红利再投资

、以下关于年金的说法正确的是（ ）

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。 C、普通年金的终值大于预付年金的终值。 D、A和C都正确。

65、商业保险，指投保人根据合同约定，向（ ）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人

66、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。

A、10 B、20 C、15 D、5

67、资金时间价值与利率之间的关系是（ ）

A、交叉关系 B、包含关系 C、主次关系 D、无任何关系

68、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（ ）

A、担保的合法性

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B、担保的有效性 C、担保人的资格 D、担保人的意愿

69、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（ ）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、存款付息 B、效用最大化 C、客户利益至上 D、忠于职守

70、（ ）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。

A、客户家庭基本信息 B、客户财务状况分析 C、理财目标的评估和分析 D、综合理财规划建议

71、（ ）为的精神病人是民事行为能力人。

A、十周岁以上，不能完全辩认 B、十六周岁以上，不能完全辨认 C、十六周岁以上，不能辨认 D、十周岁以上，不能辨认

72、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（ ）广告，突出（ ）策略。

A、产品；成本优先 B、形象；差异化 C、产品；差异化 D、形象；成本优先

73、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（ ）元。

A、3825.16 B、3582.16 C、4325.26 D、4253.26

74、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（ ）

A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

75、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（ ）

A、245.34元 B、248.25元 C、259.37元 D、260.87元

76、宋体在下列几种基金中,一般（ ）地年管理费率最低。

A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金

77、生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）

A、及时行乐、“月光族” B、大部分选择性支出用于当前消费 C、大部分选择性支出存起来用于以后消费 D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平

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78、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（ ）

A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案 B、增持外汇 C、减持房产 D、出售手中股票

79、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（ ）

A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2

B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品

C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票 D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率

80、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（ ）

A、3% B、-3% C、13% D、6.5%

81、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（ ）

A、风险 B、经济周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险

82、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）

A、增加外汇配置 B、减少国内股票配置 C、增加国内基金配置

D、减少国内房产配置

83、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（ ）

A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户

D“错误与遗漏”账户

84、下列业务中，属于银行代理业务的是（ ）

A、个人存款 B、消费贷款 C、信用卡 D、国债

85、（ ）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金

86、宏观经济对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）

A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材 B、某地区差距变大，私人银行业务不易开展 C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 87、“信号效应”（ ）

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

B、是不改变现有货币的外汇市场干预手段 C、有时会失效

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D、以上都正确

88、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（ ）

A、固定收益理财计划 B、保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划

、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（ ）

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员 C、销售理财计划或投资性产品的业务人员

D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 90、不动产登记，由（ ）的登记机构办理。

A、营业执照注册地 B、不动产所在地 C、生产经营所在地 D、法人居住地

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、根据我国保险法，索赔与理赔的程序包括（ ） A、出险通知 B、提供索赔单证 C、核定赔偿 D、退保 E、申诉

2、世界黄金地需求主要包括（ ） A、工业需求

B、投资需求

C、官方储备需求 D、饰金需求

3、资金周转周期的延长引起的借款需求与（ ）有关。 A、应收账款周转天数 B、应付账款周转天数 C、存货周转天数 D、设备使用年限 E、固定资产折旧年限

4、我国具有性金融债券发行资格的是国有性银行，它们是（A、汇金公司 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行． E、以上说法均不正确 5、债券的收益来源包括（ ）

A、利息收益 B、资本利得

C、债券本金的再投资收益 D、债券利息的再投资收益 E、股息收益

6、理财客户购买信托产品时，需要考虑的风险因素包括（ ） A、通货膨胀风险 B、投资项目风险 C、项目主体风险

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）

D、信托公司风险 E、流动性风险

7、市场有效的三个层次对应正确 A、半强型有效市场——历史信息 B、弱型有效市场——历史信息 C、半强型有效市场——公开信息 D、强型有效市场——公开信息 E、超强型有效市场——内幕信息

8、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ） A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 E、国泰金鹿是基金管理人 9、教育储蓄的优点包括（ ） A、可优先办理助学贷款 B、利率优惠 C、存期灵活 D、收益率较高

10、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（ ）

A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元 B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险 C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险 D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元

11、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常

用收益率形式的有：（ ）

A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率

12、货币是为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币工具有：（ ）

A、利率

B、法定存款准备率 C、再贴现 D、海外市场业务 E、公开市场业务

13、基金子公司产品投资的注意事项包括（ ）

A、充分了解产品管理人的情况 B、了解产品类型和风险收益特征 C、了解产品的风险管理措施 D、确定资金最终流向和投资标的物 E、了解信息披露方式和项目进展情况

14、宋体我国特殊国情，我国上市公司股票还可分为（ ）等。

A、A股 B、B股 C、H股 D、N股 E、S股

15、证券投资基金按法律地位的不同可分为（ ）

A、封闭型投资基金

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B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 E、交易所交易基金

16、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标D、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件 E、持续经营3年以上

20、运用直接法开发客户时应当做到（ ）

A、多渠道收集有关目标客户的信息 B、消除先入为主的思想 准将理财计划分为（ ）

A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本理财计划 D、非保本理财计划 E、保本浮动收益理财计划 17、金融资产的发行市场又称（ ）

A、一级市场 B、初级金融市场 C、二级市场 D、流通市场 E、原始金融市场

18、投资规划的步骤包括（ ）

A、确定客户的投资目标

B、让客户认识自己的风险承受能力

C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划 D、实施投资计划

19、保险兼业代理市场准入条件包括（ ）

A、具有工商行政管理机关核发的营业执照

B、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源 C、有固定的营业场所

C、有信心 D、准备充分

E、做好吃闭门羹的心理准备 21、理财顾问服务包含的内容有（ ）

A、个人投资产品推介 B、保险规划 C、财务分析与规划 D、向客户投资建议 E、资金信托

22、普通股票股东享有的权利主要是（ ）

A、公司重大决策的参与权 B、公司盈余和剩余资产分配权 C、选择管理者 D、优先认购新股的权利 E、请求召开临时股东大会

23、商业银行个人理财业务的监督管理目标包括（A、促进银行业的合法、稳健运行 B、维护公众对银行业的信心 C、保护银行业公平竞争 D、提高银行业竞争能力 E、保持币值稳定

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）

24、股票的收益主要来源于（ ）

A、公司利润率 B、股利 C、资本利得 D、利息 E、再投资收益

25、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的是（ ）

A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益 B、其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高 C、债券的投资风险高于银行存款、低于股票

D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险 E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素 26、质押担保的范围包括（ ）

A、主债权及利息 B、质物保管费用 C、实现质权的费用 D、贷款担保费用 E、违约金及损害赔偿金

27、结构性理财产品大致可以细分为（ ）

A、外汇挂钩类 B、利率/债券挂钩类 C、股票挂钩类 D、商品挂钩类 E、指数挂钩类

28、关于我国私人投资房地产的策略，下列说法正确的是（ ）

A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析 B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念 C、密切关注国家相关变化

D、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况 29、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（ ）

A、记账式国债以记账形式记录债权

B、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失 C、投资者进行记账式国债买卖，必须在证券交易所设立账户

D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全 E、记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通

30、投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（ ）

A、真实收益率 B、持有期收益率 C、通货膨胀率 D、风险补偿 E、预期收益率

31、下列关于季节性融资的说法，正确的有（ ）

A、季节性融资一般是短期的

B、公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺 C、银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中 D、银行应保证季节性融资不被用于长期投资 E、银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资

32、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是（ ）

A、两个基金有相同的期望收益率

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B、投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率 C、基金X的风险要大于基金Y的风险 D、基金X的风险要小于基金Y的风险

E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的 33、主要宏观经济变量有：（ ）

A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标

34、下列对不同理财产品流动性的论述正确的是（ ）

A、活期存款的流动性强于现金 B、债券的流动性一般会低于股票

C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高

D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差 E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等35、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（ ）

A、公司决策参与权 B、利润分配权 C、优先认股权 D、优先分红权 E、优先求偿权

36、个人保险规划的原则包括（ ）

A、先大人，后小孩 B、家庭互保原则 C、先保障，后投资

D、量力而行原则

37、个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（ ）

A、过度投入教育可能导致的风险 B、特定教育理财方式可能导致的风险 C、子女培养目标过高带来的风险

D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险

38、从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（ ）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

A、投资门槛 B、收益型 C、风险性 D、流动性 E、产品期限性

39、下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是（ ）

A、基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系 B、基金持有人与托管人是相互制衡的关系 C、基金管理人和托管人是委托与受托的关系 D、基金托管人为商业银行 E、以上说法都正确

40、我国个人理财业务发展滞后的原因有（ ）

A、产品创新不足 B、专业人才匮乏 C、理财功能不完善 D、风险防范不到位

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

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1、（ ）债券市场通常称为国库券市场。 A、正确 B、错误

2、（ ）净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。 A、正确 B、错误

3、（ ）为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。 A、正确 B、错误

4、（ ）个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。 A、正确 B、错误

5、（ ）消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。 A、正确 B、错误

6、（ ）我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。 A、正确 B、错误

7、（ ）金融机构开办衍生品交易业务，应经审批，接受的监督和检查。 A、正确 B、错误

8、（ ）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。 A、正确 B、错误

9、（ ）理财目标的量化离不开时限条件。 A、正确 B、错误

10、宋体（ ）金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。

A、正确 B、错误

11、（ ）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。

A、正确 B、错误

12、宋体（ ）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。

A、正确 B、错误

13、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。

A、正确 B、错误

14、（ ）根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。

A、正确 B、错误

15、（ ）在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率不会随之变动。

A、正确 B、错误

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参

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、答案：A 2、D 3、A 4、D 5、D 6、B

7、【答案】C 8、A 9、D 10、D 11、C 12、D 13、C 14、B 15、B

16、【答案】C 17、B 18、B 19、D 20、A 21、A 22、C 23、B 24、A 25、D 26、C 27、B 28、C 29、B 30、C 31、B

32、【答案】B 33、C 34、D 35、C 36、C

37、B

38、【答案】D 39、D 40、A 41、D

42、【答案】A 43、D

44、【答案】A 45、C 46、C 47、D

48、【答案】A 49、D 50、C 51、A 52、D 53、D 、A 55、D 56、B 57、C 58、D 59、A 60、B 61、C 62、B 63、A 、B 65、A 66、B 67、A

68、【答案】B 69、C 70、B 71、A

72、【答案】C 73、B 74、A 75、C

第 16 页 共 17 页

76、B 77、D 78、B 79、C 80、B 81、D 82、C 83、A 84、D 85、C 86、A 87、D 88、D 、B 90、B

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABC 2、ABCD

3、【答案】AC 4、BCD 5、ABD 6、BCDE 7、BC 8、ABD 9、ABC

10、答案：ABCD 11、ABCD 12、ABE 13、BCDE 14、ABCDE 15、BD 16、AB

17、【正确答案】ABE 18、ABCDE 19、ABCD

20、A, B, C, D, E 21、ACD 22、ABDE 23、ABCD

24、BC 25、ACD

26、【答案】ACE 27、ABCD 28、ABCD 29、ABCD 30、ACD

31、【答案】ADE 32、BC 33、DE 34、BDE

35、【正确答案】ABC 36、ABCD 37、ABD 38、AD 39、BCDE

40、答案：ABCD

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B 2、A 3、A 4、A 5、B 6、A 7、B 8、A 9、A 10、B 11、B 12、B 13、A 14、B 15、A

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