第２２卷第２期 ２０１５年４月 湖南商学院学报（双月刊） ＪＯＵＲＮＡＬ ＯＦ ＨＵＮＡＮ ＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹ ＯＦ ＣＯＭＭＥＲＣＥ Ｖ０１．２２ Ｎ０．２ Ａｐｒ．２０１５ 我国保险行业人才供求关系分析 王韧 ．唐文正 （１．湖南商学院财政金融学院保险系湖南长沙４１０２０５；２．宜章县栗源镇湖南郴州４２４２２４） 摘要：自恢复国内保险业务以来，我国保险行业发展迅速，对保险人才需求也大大增加。但结合保险人才供给现状，由 于专业教育及人才供应的历史断层、保险行业认可度低，人才培养与市场脱节等原因，当前保险人才供给与需求仍存在较大缺 口。研究表明，加强院校培育，包括改进教学培养模式、修订培养方案、加强校企合作及大力开展非院校培养是解决供需缺口的 可行之道。 关键词：保险；人才培养；供需关系 中图分类号：Ｆ８４０．３２７ 文献标识码：Ａ 文章编号：１００８—２１０７（２０１５）０２—０１０５—０３ Ａｎａｌｙｓｉｓ ｏｎ ｔｈｅ Ｄｅｍａｎｄ ａｎｄ Ｓｕｐｐｌｙ ｆｏｒ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｔａｌｅｎｔｓ ｉｎ Ｃｈｉｎａ ＷＡＮＧ Ｒｅｎ ＴＡＮＧ Ｗｅｎ－ｚｈｅｎｇ （１．Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｄｅｐａｒｔｍｅｎｔ，Ｓｃｈｏｏｌ ｏｆ Ｆｉｎａｎｃｅ ａｎｄ Ｅｃｏｎｏｍｉｃｓ，Ｈｕｎａｎ Ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ ｏｆ Ｃｏｍｍｅｒｃｅ ２．Ｐｅｏｐｌｅ’Ｓ Ｇｏｖｅｒｎｍｅｎｔ ｏｆ Ｌｉｙｕａｎ，ＹｉＺｈａｎｇ Ｃｏｕｎｔｙ，Ｃｈｅｎｚｈｏｕ，Ｈｕｎａｎ ４２４２２４） Ａｂｓｔｒａｃｔ：Ｓｉｎｃｅ ｔｈｅ ｒｅｃｏｖｅｒｙ ｏｆ ｄｏｍｅｓｔｉｃ ｉ’ｎｓｕｒａｎｃｅ ｂｕｓｉｎｅｓｓ，Ｃｈｉｎａ＇ｓ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｉｎｄｕｓｔｒｙ ｈａｓ ｍａｄｅ ａ ｂｏｏｓｔ ｇｒｏｗｔｈ ｗｈｉｃｈ ａｌｓｏ ｇｒｅａｔｌｙ ｉｎｃｒｅａｓｅｄ ｔｈｅ ｄｅｍａｎｄ ｆｏｒ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｔｌｅｎｔｓ．Ｈｏｗｅｖｅｒ，ｔａｈｅｒｅ ｉｓ ｓｔｉｌｌ ａ ｂｉｇ ｇａｐ ｂｅｔｗｅｅｎ ｓｕｐｐｌｙ ａｎｄ ｄｅｍａｎｄ ｆｏｒ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｔａｌｅｎｔｓ ｄｕｅ ｔｏ ｔｈｅ ｈｉｓｔｏｒｉｃａｌ ｐｒｏｂｌｅｍｓ ｏｆ ｐｒｏｆｅｓｓｉｏｎａｌ ｔｒａｉｎｉｎｇ，ｂａｄ ｒｅｐｕｔａｔｉｏｎ ｏｆ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ａｎｄ ｌａｃｋｉｎｇ ｏｆ ｕｎｄｅｒｓｔａｎｄｉｎｇ ｏｆ ｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｍａｒｋｅｔ ｔｒｅｎｄｓ．Ｔｈｉｓ ｐａｐｅｒ ｐｕｔｓ ｆｏｒｗａｒｄ ｔｈａｔ ｉｍｐｒｏｖｉｎｇ ｃｏｌｌｅｇｅ ｅｄｕｃａｔｉｏｎ ａｎｄ ｎｏｎ—ｃｏｌｌｅｇｅ ｅｄｕｃａｔｉｏｎ ｓｈｏｕｌｄ ｂｅ ａ ｇｏｏｄ ｍｅａｓｕｒｅ ｔｏ ｓｅｔｔｌｅ ｔｈｉｓ ｐｒｏｂｌｅｍ，ｉｎｃｌｕｄｉｎｇ ｔｉｇｈｔｅｎｉｎｇ ｔｈｅ ｃｏｏｐｅｒａｔｉｏｎ ｂｅｔｗｅｅｎ ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｉｅｓ ａｎｄ ｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ，ｍｏｄｉｆｙｉｎｇ ｔｈｅ ｃｏｕｒｓｅ ｐｒｏｇｒａｍｓ ａｎｄ ｔｈｅ ｔｒａｉｎｉｎｇ ｍｅｔｈｏｄｓ． Ｋｅｙ ｗｏｒｄｓ：ｉｎｓｕｒａｎｃｅ；ｔａｌｅｎｔｓ ｔｒａｉｎｉｎｇ；ｓｕｐｐｌｙ ａｎｄ ｄｅｍａｎｄ ０．２１％。与美国、英国等保险业发达国家和地区相 一、当前我国保险业人才需求状况分析 比，国内保险从业人口总体占比偏小（在美国这一比 自１９８０年以来，我国的保险业以年均３０％的速 例达到０．５４％、在英国这一比例达到０．７１％）。近年 来，随着我国保险事业的蓬勃发展，行业从业人员数 量也急剧增长。统计表明，到２０２０年，我国保险从 业人员数量将达到１２００万人。预计至２０１５年，保险 行业高级人才的需求量将超过５．８万名，共中，核保 人才需求量约为１－３万名，精算师需求则超过７００多 名。而以目前发展速度而言，至２０１５年，我国高等 度保持增长，１９８０年的保费收入仅为４．６亿元，而 ２０１４年的保费收入高达２．０２万亿元，保险业的资产 规模增加了近３０００倍。保险业的服务领域和保险产 品的功能范围大大拓宽，在国民经济中的地位显著提 升。在保险业的发展及转型过程中，人才起着关键性 和决定性的作用。据统计，２０１３年全国保险业从业 人员数量为４００多万人，但占总人口的比例只有 院校保险专业人才供给将不到１．３万名。可见，人才 收稿日期：２０１５—０２—１２ 基金项目：湖湖南省教育厅教研教改课题，湘教通（２０１，￥３２４７（３３２），湖南商学院第十四批教研教改课题，校教字￣２ｏ１２３１ｏ号。 作者简介：王韧，女，（１９７８一）湖南平江人，湖南商学院副教授，保险系主任，博士，研究方向：风险管理与保险；唐文正，男，（１９８９一）湖南省 资兴人，宜章县栗源镇党政办主任，研究方向：公共保险。 ０６ 湖南商学院学报 供需缺口非常显著。 二、我国保险业人才供给的状况分析 保险业从业人才结构分析。 从我国保险从业人员类型结构、学历结构等方 面来看，我国保险业人才缺口结构性矛盾非常突出。 １．从专业从业人员类型结构上分析 目前我国保险从业人才主要包括以下几个方面： 监管人才、高级管理人才、高级专业技术人才（含精 算师）、保险营销人才、保险业务人才等。在行业经 验丰富的技术人才及高级管理人才两个方面供给缺口 尤为明显。同时，保险市场急切需要的保险产品专业 营销人员、专业工程保险管理师、保险方面理财规划 师、理赔人员、精算师等均完全无法满足当前急速发 展的保险业的需要。 ２．从专业从业人员学历结构上分析 统计数据表明，与外资保险公司硕士占比为 ３．２２％．博士占比０．１１％相比，以人保集团为例，其硕 士占比仅为０．６５％，博士仅占０．０３％。就单纯的学历这 一方面来说，从整体来看我国的保险从业人员的素质 是偏低的。例如具备大学本科或本科以上的从业人员 比例不高，远远比不上国外保险市场。随着我国改革 开放程度的不断深人，外国保险公司在国内给我国保 险公司带来了越来越大的竞争压力，在这种情况之 下，我国保险业人才培养，特别是本科及本科以上高 素质人才培养的道路任重而道远。这也要求我国保险 从业人员不仅仅要有丰富的保险从业经验还要有很好 的自学能力，不断与时俱进，与时偕行。 三、我国保险业人才供需矛盾的主要原因 （一）保险业人才供求矛盾的现状 由于历史原因，我国自１９７９年才批准恢复停办 已久的国内保险业务。这就造成了我国保险人才培养 断层，人才储备不足，供需矛盾突出等严重问题。尤 其，我国保险业人才供给与需求呈现出了数量上与机 构上双失衡的缺陷：一方面是保险公司人才难得，另 一方面则是保险专业学生找到有发展空间的工作难。 １．总量失衡：人才数量难以满足业界需求 据统计，目前国内保险市场供需之比为１：４，我 国保险业人才的需求始终保持在２００００名上下，并且 还有不断上升的势头。尽管当前我国有百余所高等院 校开设了保险专业人才培养计划，但并不能满足当前 整个保险业对专业人员的旺盛需求。这一情况在保险 业高级管理人员尤其是精算师方面显得更加突出。 ２．结构失衡：保险专业学生求职难度大 从人才培养供给结构而言，供需双方同样存在 经验、岗位和技能方面的错配。一个不争的事实是， 一些保险专业学生并不容易找到满意的工作。第一， 经验供求方面的错配。各大保险公司纷纷对保险业从 业人才的从业经验有了越来越高的起点要求。据统 计，有８７．６％的保险公司对应聘人员的工作经验提出 过明细要求。比如对高级管理人员的相关经验年限要 求从４～７年，而对负责责任准备金提取的精算师工作 年限要求可以达到１１年之上。这对于刚毕业的大学 生显然是难以企及的。第二，岗位供求错配。保险公 司招聘的岗位大多为营销类的，而保险专业毕业生由 于对此岗位存在认识偏见、加之自我期望及定位不 当，同时，缺乏吃苦耐劳的精神，其对这类业务岗位 往往避而远之，都希望能直接做管理等内勤工作。第 三，技能供求错配。保险公司对应聘人才在语言表达 能力、团队合作能力、专业技能、实践能力和人际交 往等方面均提出了较高的要求，但由于一些高校的人 才培养与保险业界之间联系与沟通不足，在有限的教 学资源、教学和教学方式下培养出来的学生并不 能很好的满足保险公司提出的技能要求。 （二）我国保险业人才供需矛盾状况出现的原因 １．国民保险意识淡薄，保险专业和行业不被看好 与发达国家相比，我国国民保险意识明显薄弱。 加之２０世纪年代末期，由于我国保险业普遍追求粗 放型发展模式，导致整体行业形象受损。很多人对保 险机制甚至行业存在误解或不信任，将保险简单等同 于营销。选择保险专业即意味着只能干营销员工作。 于是很多学生在高考填志愿的时候认为保险专业的前 途不太光明，因此很少有人把保险专业作为第一志 愿，被调剂到保险专业的人也是千方百计、想尽一切 办法地转入其他专业。就业的时候保险专业的学生也 会先想着去证券公司或者银行等机构，再次是考虑保 险公司的相关内勤岗位，对于外勤岗位则避之不及。 ２．保险高等教育与保险业市场需求脱钩 （１）人才培养方案设置不合理。 众多开设保险专业的高等院校的培养方案设置 均将（（保险学原理》、《财产保险》、《人身保险》、《风险 管理》、《海上保险》、《保险精算》、《再保险》等课程作为 保险专业必修课程，并未体现学校自身的办学特色与 理念，基本没有创新之处，许多课程甚至所用的教材 都是完全一样。有些基础课程内容交叉重复严重，浪 费了学分资源，且不符合当地经济社会发展的客观需 求。而对于当前国内有发展潜力的农业保险、保证保 险、责任保险却显得不够看重，只有极少数学校开设 了这些课程。 第２期 王韧，唐文正：我国保险行业人才供求关系分析 ０７ （２）教师缺乏实践经验 当前保险专业教师队伍中普遍存在着以下几个 问题：对当前保险市场需求人才类型了解不足、教学 方式不新、教学内容脱离了市场、自身保险业实践经 验不够丰富。究其原因，一方面是每个教学老师都有 自己大量的科研任务与教学任务，很难专门抽出时间 去进行市场实践、了解保险业动态和教学方式改革； 另一方面，很多现在担任保险教学的老师是从其他专 业转过来的，基本属于半路出家。这样就很容易导致 这些教师知识储备不足，功底不深，较为严重地影响 了教学效果。 四、我国保险业人才供需矛盾主要解决办法 （一）运用合力，加快企业培育、行业培育、社 会培育与学会培育 所谓企业培育就是指企业为了让员工更好地为 企业服务，而对企业员工所做的专业方面的培训。比 如说定期为员工上课、定期让员工了解保险业的发展 状况和趋势等。这样通过不断地有组织、有计划的教 育一定可以让员工不断地成长。类似的行业培育跟团 队培育可以参考企业培育进行。 在社会培育方面，应加快普及保险知识， 加大保险宣传力度，尤其是一些性保险，让居民 切实感受到保险的功能，拉近保险业与人民的关系， 让更多的人主动的去利用好保险这个社会工具，最终 让保险更加全面更加深入的实现其基本功能。在学会 培育方面，则应鼓励各地保险监管部门牵头举办，以 保险为主题的学会，定期商讨保险业界重点、热点问 题，或以课题招标、评比等形式，邀请产、学、研各 界人士积极参与，不仅可以培育保险行业人员的归属 感，更有利于行业人员素质的提高。 （二）改进院校培育环节 院校培育是保险业大军进入保险业之前接受的 最为全面、最为系统、最为直接、最为关键的专业教 育，这从根本上决定了一个保险从业人员的起点。针 对我国目前保险业学校教育的状况与其对保险业所肩 负的使命，结合美国、英国等保险业发达国家的教学 模式，特别对我国保险业的学校教育提出以下几个方 面的建议。 １．进行教学模式的改革 在兼顾一些必要的理论教学同时，更多的利用 商学院模式教学，强调实训、实践，特别是保险业务 实训、实践教学及案例教学。针对保险专业大多数课 程及知识实践性极强的特点，课程设置应始终围绕培 养学生职业能力这一主题，而不只是单纯追求学科的 系统性和完整性。根据保险人才市场需求度筛选学科 体系中应用率较高的专业课程体系，配合实践教学及 实训教学，形成一个以能力培养为主体、突出技能和 岗位要求为目的的实践性较强的应用型教学体系。 ２．深化课程结构体系的改革 课程设置应该在宽口径的基础上突出应有的重 点，既要避免那种只开设保险专业课程不开设其他专 业课程的做法，也要避免不以保险知识为重点，平均 使用力气的做法。应该以有用和够用，培养复合、实 用型人才为原则来开设课程体系。 ３．加强与企业合作办学 与企业合作办学，可实现学校与保险企业的双 向互补及共赢。可实现资源、人才、技能、培训等方 面的互补，实现校、企两种文化的交融。缓解保险人 才供需矛盾。学院应积极探索校企合作的教育模式， 保障校企合作健康发展。可考虑采取”契约式”校企 合作模式，明确合作内容，在专业设置、培养目标、 培养方式及合作形式方面作出规定，明确双方权利义 务，既保障合作权益，又保障合作的稳定性及效率。 总之，我国的保险事正处于并将较长时间内处 于高速发展的初级阶段，随着我国保险业人才培养方式 的不断丰富与改进，相信我国保险人才供求关系将不断 优化，将更好地服务于不断强大、成熟的保险市场。 参考文献： ［１］郑军，王佩．关注民生理念与新型保险人才培养［Ｊ】．高等 财经教育研究，２０１２（４）． 『２ 崔惠贤．２】“新国十条”颁布后上海高校保险人才培养改革 探析［Ｊ】．上海保险，２ｏ１４（１ １）． ［３］胡杰．高等院校保险人才培养模式探讨［Ｊ】＿经济论坛， ２０１０（１０１． （责任编辑：罗蕾）
