向银行申请房贷时收入证明不够,购房者该如何补救

来源：汇意旅游网

在申请银行贷款用于买房时，借款人需要提供个人收入证明，以反映还款能力。然而，如果收入证明不够，购房者可以采取以下措施：与另一半共同贷款、适当降低贷款额度或延长贷款时间、提供兼职收入证明、找亲属担保贷款、通过合力贷、接力贷买房。对于自由职业者和私营业主，提供相应的证明文件或流水账单可以提高贷款通过率。然而，如果个人征信有问题，贷款难度会加大，因此建议每年查询一次信用报告，并及时采取措施弥补信用污点。

法律分析

在申请银行贷款用于买房时，借款人需要提供个人收入证明，该证明文件能够直接反映借款人的还款能力。通常情况下，银行要求月收入是月供的2倍以上，否则将少贷或者拒贷。那如果收入证明不够，购房者该如何补救?

一、与另一半共同贷款

夫妻共同贷款有助提高贷款通过率，同时也能减轻还贷压力。举个例子，小明月工资1万元，买房月供8000元，按照规定，小明提供的收入证明上的月收入要达到1.6万，才能通过银行贷款审批。在条件不满足的情况下，小明和妻子小杨可以共同贷款，月收入合计1.8万，收入高且工作稳定的小明作为主贷人，小杨作为次贷人。

二、适当降低贷款额度或延长贷款时间

为了将每月月供控制在月收入的1/2以内，可以适当降低贷款额度，提高首付比例，并尽可能的延长贷款期限。不过，在贷款期限延长的同时，总利息也会随之增加，具体看下图

三、提供兼职收入证明

目前很多银行在审批贷款时都认可兼职收入，法律规定不得兼职的职业除外，比如军人、公务员、国企职工等。

对于兼职收入的金额以及流水账单，不同银行规定不同。有的规定兼职收入不得超过主收入的50%，有的要求借款人提供半年内的兼职收入流水……对此要提前向银行咨询清楚。

四、找亲属担保贷款

一些银行接受亲属担保的贷款方式，但对担保人和借款人之间的关系有严格要求，例如只接受直系亲属间(父母或者子女)的担保，前妻、前夫以及其他第三方等无法参与共同还款并承担还款责任。

按照规定，担保人必须有固定经济来源，有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的保证金，当借款人无法按合同进行还款时，担保人必须承担担保责任。

五、通过合力贷、接力贷买房

所谓接力贷，是指以父母作为所购房屋的所有权人，父母方的子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品;所谓合力贷，是指以子女作为所购房屋的所有权人，子女方的父母作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。

目前，上海部分银行已经叫停“接力贷”、“合力贷”业务，因为这很容易导致父母和子女之间因房屋产权发生纠纷。

无法开具收入证明的人如何贷款买房?

自由职业者：提供存款证明，或者前往有收入进账的银行办理流水账单，流水账单可以证明你有持续收入。

私营业主：没有收入证明，需要提供工商营业执照、税务登记证、完税证明(连续缴税时间各地规定有所不同)或近六个月的银行存款流水单等。

在申请银行贷款时，收入证明不达标较为容易解决，如果是个人征信有问题，那贷款难度就大多了，因为信用污点一时半会很难消除。建议大家一年至少查询一次信用报告，一旦发现信用污点，马上采取措施弥补。

拓展延伸

标题：['3. 贷款难通过?这些补救措施帮你提高通过率']

随着金融市场的不断发展，越来越多的人选择贷款来解决资金问题。然而，许多申请人却面临着贷款难通过的问题。别担心，这里有一些补救措施可以帮助您提高通过率。

首先，申请贷款前，一定要认真评估自己的信用状况。如果您信用记录良好，银行会更愿意信任您，从而提高贷款通过率。

其次，提供更多相关的信息，如资产证明、收入证明等，也会对您的贷款申请产生积极影响。

另外，选择合适的贷款产品也是提高贷款通过率的关键。不同银行和不同贷款产品的利率和还款方式都不同，根据自己的需求选择合适的贷款产品，将有助于提高通过率。

最后，不要害怕申请多家银行。通过比较不同银行的贷款产品和利率，选择最合适的一家，将有助于提高贷款通过率。

总之，如果您遇到贷款难通过的问题，不要气馁。通过以上补救措施，您仍然有机会成功获得贷款。

结语

在申请银行贷款买房时，借款人需要提供个人收入证明。如果收入证明不够，购房者可以尝试以下方法：与另一半共同贷款、适当降低贷款额度或延长贷款时间、提供兼职收入证明、找亲属担保贷款、通过合力贷、接力贷买房。对于自由职业者和私营业主，提供相应的证明文件或流水账单可以提高贷款通过率。同时，查询个人信用报告也是必要的，以便及时发现和弥补信用污点。

法律依据

城市房地产开发经营管理条例(2020-11-29) 第一条为了规范房地产开发经营行为，加强对城市房地产开发经营活动的监督管理，促进和保障房地产业的健康发展，根据《中华人民共和国城市房地产管理法》的有关规定，制定本条例。

城市房地产管理法(2019-08-26) 第四条国家根据社会、经济发展水平，扶持发展居民住宅建设，逐步改善居民的居住条件。

最高人民关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释(2020-12-29) 第六条当事人以商品房预售合同未按照法律、行规规定办理登记备案手续为由，请求确认合同无效的，不予支持。